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汇总
501、 银行卡境外交易指经银联国际、VISA、万事达、运通等国际卡组织转接的银行卡境外取现交易、银行卡境外线上消费类、预授权类、退货交易，以及网联、银联等清算机构转接的跨境网关支付及退货交易。风险4
502、 人民币是我国的法定货币，人民币现金是我国境内最基础的支付手段，任何单位和个人不得拒收。风险5
503、 各营业网点应指定专人引导客户正确使用现金循环机等智能现金设备，不得强制客户，特别是老年客户必须使用现金循环机等智能机具。风险5
504、 代理律师持律师调查令调查取证必须有一名以上的同一律师事务所的工作人员随行。风险6
505、 网点备用钥匙密码应按照其对应编号或涉及的箱柜、锁具或设备统一保管，并由使用人和保管人双人共同封存，加盖骑缝私章并注明封存日期。风险7
506、 网点密码钥匙正本使用人或副本保管人调离原机构或不再符合持有要求时，应将备用钥匙及备用密码列入移交范围，全面启封验证核查并由接替的使用人和保管人做好重新封存工作。风险7
507、 个人征信由中国人民银行征信中心管理，任何人无权删除或修改。风险10
508、 鉴于当前买卖账户现状频繁，需不断加强客户在开户环节的身份识别及真实性意愿审核，必要时提供相关辅助性证明材料，不限于工作证明、居住证明、社保记录等。风险11
509、 在新开卡业务办理过程中，对于身份异地、群体性可疑开卡等场景，务必提高警惕，谨慎审核，多渠道全方位确认客户信息的真实有效性。风险11
510、 我行基层营业网点每日要求班前、班后对自助机具进行巡查，巡查内容务必详尽。风险12
511、 开户时加强客户预留联系地址核实，可采取要求客户提供手机软件上的常用收货地址（如淘宝、京东、美团、饿了么等），核对客户常用收货地址是否在本地区，或是否与留存联系地址一致等方式。风险15
512、 网点在受理客户办卡、领用安全认证工具过程中，判定客户异常时，可与当地反诈中心联系，向其提供异常人员相关信息。风险15
513、 营运主管应定期检查票据鉴别仪、二代证识别仪、残损币鉴伪兑换仪等仪器是否支运行正常，带领客户服务经理学习仪器的用途及使用方法，使每位客户服务经理都能熟练使用各种鉴伪仪器以及531系统的印章验证码查询功能。风险16
514、各行在受理涉及近亲属代办或近亲属账户间资金划转相关外汇业务时，对于无法提供关系证明材料的，不得办理业务。规章制度1
515、客户办理结汇时，若结汇资金来源于前期购买的外汇理财产品本金和收益，应办理个人年度便利化额度内的结汇，不适用于办理提供凭证的、不占用便利化额度的结汇业务。规章制度1
516、年度便利化额度内的个人外汇业务可委托近亲属代办，不占用年度便利化额度的个人外汇业务可委托他人（含近亲属）代办。近亲属代办需提供委托书。规章制度1
517、如果本人去境外看病，持境外医院收费通知等有交易额的证明材料，可以凭用汇人本人的有效身份证件和证明材料来银行柜面办理不占用额度的购汇。若用汇人本人不便来银行，可委托他人代办。规章制度2
518、如果本人去境外看病，如果还没有境外医院的相关资料，可以先使用本人身份证件办理便利化额度内的购汇。若用汇人本人不便来银行，可委托他人代办。规章制度2
519、信用卡在境外消费的外币，如果用人民币购汇还款不会占用便利化额度。规章制度2
520、年度便利化总额是按照对年对月对日的方式计算，未使用的额度不会累积至下一年。规章制度2
