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2026年3季度总题库
261、某支行收到二代来账待办任务，该笔来账为半小时前一笔汇出款的退汇，因报文信息中无特殊字样，柜台经办人员根据退汇信息将该笔资金原路退回出账账户（个人客户结算账户）。一周后网点个贷客户经理至柜面咨询该笔退汇，主管倒查发现该笔退汇实际是我行房贷放款、受托支付失败的退汇资金，该笔资金不应直接入客户账户。经运维查证因受托支付当天秦农银行系统原因无法接收跨行来账，该笔资金在人行清算时即被退汇，因此没有按照个贷受托支付失败规则自动入账2890100100109内部户，而是挂账2890100100089并生成二代待处理任务。针对上述案例，应重点提示网点员工从哪几个方面做好柜面客户服务工作？（）
262、某支行于近期受理了一笔省监察委员会司法查询业务，要求查询多个个人客户银行卡开户资料（执法人员持身份证及派出方出具的工作证明）。经查，多个客户账户开户时间分布于2003年至2009年期间，网点主管经查询电子档案系统，发现上述资料均无法查询，故提交工作联系单请分行协助配合调阅原始纸质档案。工作联系单联系事项已明确每个账户的账号、户名、开户日期、柜员及开户网点等信息，并上传相关司法查询文书。分行营运部初审后，将该工联单退回并指导网点重新提交。针对上述案例中，网点首次上传的工联单存在哪些问题导致初审被退回？()
263、近期，某支行为某分公司办理基本存款账户变更业务，账户管理系统中未录入上级信息，被人行下发账户业务差错。经上报运维排查，经办柜员在核准报备页面未对上级信息进行录入（该栏位默认为空，需要进行手工录入），导致报送人行后对原有信息进行覆盖，所以人行上级信息显示为空。针对上述案例，应采取以下哪些措施来提升账户业务操作的准确性、合规性？()
264、因法定代表人变更，陕西天天开心公司经办人员至开户行办理账户信息变更和印鉴变更业务。单位原法定代表人为A，新法定代表人为B，原预留签章为“小字码公章+小字码财务章+小字码A名章”，现预留签章拟变更为“小字码公章+小字码财务章+无小字码A名章+无小字码B名章”。办理业务时，经办人员在印鉴变更交易画面中“是否按普通建档”选择了“是”，并要求客户提供了签章授权书。针对上述案例，以下哪些是对开户行业务处理过程的合理解释？（）
265、根据《关于加强个人养老金业务管理的通知》，试点城市范围内缴纳社保，但无个人身份证件的客户，可凭个人护照、港澳台通行证，通过柜面申请开立个人养老金资金账户。()
266、根据《交通银行个人养老金业务处理流程及会计核算暂行办法》，养老金资金账户缴存需满足本次缴存金额不大于当年剩余税延额度的条件。（）
267、根据《交通银行个人养老金业务处理流程及会计核算暂行办法》， 客户至交通银行营业网点办理个人养老金资金账户支取时，支取金额达到监管规定的大额标准时，需同时出示本人有效实名身份证件原件。（）
268、根据《交通银行自营个人贷款业务处理流程及会计核算办法》，在自营个人贷款业务关系存续过程中，当客户的洗钱风险等级为较高时，应采取退出业务关系或者限制个贷放、还款交易的管控措施；当客户的洗钱风险等级为高时，应采取强化尽职调查并经授权审批人审批后方能办理。（）
269、根据《交通银行厅堂智能机具公共业务处理流程》，智能机具业务审核人员采用资质管理，应由分行统一组织考核并进行资质认定后方可上岗。若需操作现金类设备强存业务，不强制要求通过货币反假资格认证考试。（）
270、根据《交通银行厅堂智能机具公共业务处理流程》，装/清卡和安全工具人员应由网点营运人员负责办理。（）
271、根据《交通银行陕西省分行客户服务经理外拓服务实施细则（2023年版）》，外拓申请起始日与终止日时间原则上不得超过2 个工作日，若后续仍有外拓需求，需重新申请。（）
272、根据《交通银行陕西省分行客户服务经理外拓服务实施细则（2023年版）》，对于老、弱、病、残、孕等特殊客户群体的上门服务，不属于外拓范畴，按照《关于做好特殊客户银行服务工作的通知》（交银陕营运〔2019〕72 号）相关要求执行。（）
273、根据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，但可以提供实名核验帮助。 ()
274、根据《交通银行银企对账业务实施细则（2021年版）》，开户单位日常查询账户发生额和余额信息，原则上应通过自助渠道和电子渠道查询，若通过基层营业机构柜面发起账户发生额和余额信息查询，应在开户机构办理。 ()
275、根据《交通银行银企对账业务实施细则（2021年版）》，当期期末余额大于等值人民币50万元（含），或当期借方累计发生额大于等值500万元（含）的账户，为重点对账账户。（）
276、根据《交通银行第二代支付系统业务管理办法》（交银办〔2025〕210号），大额支付系统逐笔实时处理支付业务，全额清算资金。小额支付系统处理借记业务和规定金额以下的贷记业务，批量发送支付指令，轧差净额清算资金。()
277、根据《交通银行单位银行结算账户管理办法》，同业银行结算账户按照用途分为结算性和投融资性两类。投融资性同业银行结算账户是指用于代理现金解缴、代理支付结算等支付结算业务的结算账户。()
278、根据《交通银行代收代付业务管理办法（2021年版）》，委托单位授权代理人通过U 盘传递经客户端加密软件加密的数据文件时，应与银行办理交接手续。业务受理行提交处理后将导出的回盘文件交接给单位授权代理人，银行工作人员可以代为单位传递文件。 （）
279、根据《交通银行公共代收代付业务处理流程及会计核算办法》，“约定付款”是指付款单位无需到银行柜台提交付款凭证或提前汇入付款资金，依据事先与交通银行签订的协议，由系统自动从约定的指定清算账户完成扣款。（）
280、根据2022年《交通银行托收业务管理办法》，委托收款仅限同城使用，异地无法使用。 ()
